基于客户价值的个人理财业务发展研究

【摘要】积极探索发展个人理财业务发展模式对商业银行有着重大的意义。在利率市场化的大背景下,有一定规模运行的优良的理财业务有利于推动商业银行业务模式向综合化、集约化地转型,促进理财业务市场的整合提升和金融创新。目前,国内商业银行对个人理财业务应该成为专业理财人员为客户量身定制的一项较为复杂的、个性化的综合金融服务,而不仅仅是理财产品的营销。同国外发达国家商业银行个人理财业务相比,我国的理财业务还处于初始阶段,存在着理财产品同质化严重、理财服务层次不高,理财风险未充分揭示,综合理财服务水平较低等一系列问题。正是在这一背景下,本文从个人客户价值和市场细分的角度来探讨商业银行个人理财业务发展的新模式,以HFGS银行的个人理财业务为案例,以个人客户的需求分析为基点,展开理论分析和策略探讨。文章共分六部分,首先运用文献研究法对国内外个人理财领域的相关理论和研究成果进行了梳理,确定了研究重点和论文逻辑框架。其次回顾了个人理财相关的经济学、管理学基础理论,界定了个人理财业务的定义和内容,比较分析了现行商业银行的理财产品及其特点。第三,以个人客户价值取向和理财行为特性的分析为出发点,从客户家庭生命周期、财务生命周期、人生态度和理财价值观、风险属性以及行为、性格特征等几个方面分析,深入了解客户的形态和特性,兼顾客户客观条件与主观想法,拟订出最适合客户的理财计划。第四,对HFGS银行个人理财业务现状进行剖析,指出存在的问题,提出个人理财业务发展策略。最后,根据前述研究分析以两个典型的案例具体剖析商业银行个人理财业务服务过程。
【作者】李进；
【导师】严复海；
【作者基本信息】兰州理工大学，工商管理，2013，硕士
【副题名】以HFGS银行为例
【关键词】个人理财；客户价值；商业银行；HFGS银行；

【参考文献】
[1]黄勇.地方政府预算听证问题研究[D].湖南大学,公共管理,2013,硕士.
[2]肖绪培.农牧交错带村域居民点演化机制研究[D].宁夏大学,人文地理学,2014,硕士.
[3]李伟.基于ARX无线传感器网络信任管理研究[D].大连理工大学,通信与信息系统,2013,硕士.
[4]郑娜.武当山风景名胜区旅游客源市场研究[D].湖北大学,人文地理学,2011,硕士.
[5]焦济国.论政府公共投入的优先次序[D].吉林大学,公共管理,2004,硕士.
[6]王国锋,李懋,井润田.高管团队冲突、凝聚力与决策质量的实证研究[J].南开管理评论,2007,05:89-93+111.
[7]王超.基于制度变迁的中国股票市场有效性研究[D].山东财经大学,金融学,2014,硕士.
[8]王凌,沈婧楠,王圣尧,邓瑾.协同进化算法研究进展[J].控制与决策.
[9]袁善来.广西社会、历史、文化因素对语言文字使用状况影响初探[D].广西大学,汉语言文字学,2004,硕士.
[10]贾橄橄.违约精神损害赔偿的正当性及其制度建构[D].东北师范大学,民商法学,2012,硕士.
[11]张世昕,秦荣.全球无线通信热点[J].世界电信.2005(06)
[12]赵云柱,杨兆军.大型矩形花键的误差分析方法浅析[J].一重技术.2008(01)
[13]董丹.HZ商场市场营销战略研究[D].兰州大学,工商管理（专业学位）,2013,硕士.
[14]刘洋.体育场馆导识系统设计研究[D].清华大学,工业设计工程（专业学位）,2012,硕士.
[15]蔺虎.基于GIS技术的分布式融雪模型及融雪径流预报系统的设计与应用[D].新疆大学,地理学,2013,硕士.
[16]叶樱.二战时期台湾盟军战俘营研究[D].辽宁大学,世界史,2012,硕士.
[17]孙雪松.基于跨平台移动开发框架AppCan的新闻线索征集系统的设计与实现[D].吉林大学,软件工程,2014,硕士.
[18]包罕力.基于GIS的消防作战与预警模拟系统开发与实现[D].内蒙古师范大学,地图学与地理信息系统,2012,硕士.
[19]李正勇.X市建设工程招投标存在的问题与监管对策研究[D].西南交通大学,工程项目管理（专业学位）,2013,硕士.
[20]颜川.无线传感器网络中基于APIT三维定位技术的研究[D].南昌航空大学,控制工程,2013,硕士.
[21]李月.龙应台亲情散文研究[D].西南大学,中国现当代文学,2014,硕士.
[22]姜艳芳.《信阳文新茶叶有限公司简介》翻译报告[D].曲阜师范大学,翻译（专业学位）,2013,硕士.
[23]宋悦.一款农场类网页游戏前端的设计与实现[D].哈尔滨工业大学,软件工程,2014,硕士.
[24]戴哲平.对上交叉综合症的分析及其矫正方法的研究[D].西南交通大学,体育教育训练学,2013,硕士.
[25]倪萍.纳米层组装技术制备层状纳米复合材料研究[D].陕西师范大学,2010.
[26]邱均平,文庭孝,周黎明,张洋,张蕊.2003年国内外情报学研究新进展[J].图书馆论坛,2004,06:25-30.
[27]李志雨.微型桩加固膨胀土滑坡数值模拟研究[D].西安工业大学,岩土工程,2014,硕士.
[28]蔡莎.服装橱窗展示中“有无相生”辩证关系的应用与实践[D].浙江理工大学,艺术设计（专业学位）,2014,硕士.
[29]欧阳长轩.城市贫困家庭社会支持系统的介入研究[D].华中科技大学,社会工作,2013,硕士.
[30]洪英杰.基于Android平台手机的智能视频监控系统的设计与实现[D].西安科技大学,通信与信息系统,2013,硕士.
[31]韩磊磊.PA样本下非参数回归函数的经验似然推断[D].广西师范大学,概率论与数理统计,2013,硕士.
[32]王刚.对青龙县7所农村中小学学校体育开展现状调查及分析[D].河北师范大学,学科教学,2014,硕士.
[33]李嘉.基于语义的林产品贸易Web信息抽取研究[D].北京林业大学,管理科学与工程,2013,硕士.
[34]徐旭.市场经济视野下我党的廉政建设研究[D].上海师范大学,马克思主义中国化研究,2013,硕士.
[35]刘宏伟.两种不同生态系统中植物叶片功能性状及养分再吸收比较研究[D].西南大学,森林培育,2014,硕士.
[36]李忠义.内部控制质量视角下的上市民营企业财务风险研究[D].浙江工商大学,会计学,2014,硕士.
[37]彭絮,江红,徐蓓.间二氯苯纯度的测定[J].化学分析计量,2014,01:12-15.
[38]杨辉,戴世坤,牟永光.三维重力地震剥层联合反演[J].石油地球物理勘探,2004,04:468-471+500-368.
[39]杨春成.空间数据挖掘中聚类分析算法的研究[D].解放军信息工程大学,2004.
[40]武崇瑶.知识产权保护水平对我国进口贸易结构变化的影响[D].天津财经大学,国际贸易学,2012,硕士.
[41]李燕.悬索桥设计阶段造价影响因素及相关性研究[D].重庆交通大学,管理科学与工程,2011,硕士.
[42]张月燕.婴儿期面孔种族偏好的发展[D].浙江理工大学,应用心理学,2013,硕士.
[43]聂玲.负面网络口碑信息对消费者品牌转换意愿的影响研究[D].浙江大学,2012.
[44]夏青.伦理视域下的基因技术问题研究[D].渤海大学,科学技术哲学,2013,硕士.
[45]曹唯仪.蝉蜕抗凝纤溶及细胞保护功能的物质基础研究[D].北京中医药大学,中药制药学,2014,硕士.
[46]陈先明.基于垂直电镀线与Minitab软件改善IC载板电镀均匀性研究[D].电子科技大学,软件工程（专业学位）,2012,硕士.
[47]徐昭宁.滑膜切除对全膝关节置换术术后失血及功能恢复的影响[D].青岛大学,外科学,2013,硕士.
[48]莫郁薇,杨家铿.电子产品可靠性预计和分配工作的必要性及效果分析[J].电子质量.2000(03)
[49]李放.翻译规范理论视角下的影视字幕翻译[D].沈阳师范大学,翻译,2013,硕士.
[50]屠燕萍.UV-B辐射对米氏凯伦藻（Kareoia mikimotoi）除菌前后生长、生理生化特征的影响[D].宁波大学,生物化学与分子生物学,2014,硕士.