我国保险法不可抗辩条款的适用

【摘要】保险合同具有射幸性质,因此极易发生道德风险。加之保险合同双方信息的不对称致使保险合同对诚信的要求非常高,而根据保险法中的最大诚信原则,其要求合同双方负有严格的告知义务。若投保人、被保险人违背此项义务,保险人就具有权利解除保险合同。这种解除权保护了保险人,使得保险事故发生后,投保人、被保险人可能因未如实告知索赔被拒,得不到保险赔偿金,从而陷入经济困境。长此以往易使被保险人的信赖利益受到损害。为了平衡保险人与投保人、被保险人之间的利益需求,不可抗辩条款应运而生。本文通过国内外保险实践中存在的问题,探讨不可抗辩条款在司法实践中的适用,对域外的立法进行阐述；并试图在借鉴国内外先进经验的基础上,对我国保险法中不可抗辩条款的适用进行一定的限制,从而发挥不可抗辩条款最初的立法价值。本文分为五个部分。第一部分为不可抗辩条款概述。在这部分中通过对不可抗辩条款的形成和发展进行简要的介绍后,对不可抗辩条款与弃权禁反言等相关概念进行分析,厘清不可抗辩条款的内涵以及存在价值。第二部分为不可抗辩条款的法理基础。本部分内容从最大诚信原则、公平原则和信赖利益保护原则三个角度论述了不可抗辩条款规定的合理性和必要性,从而确立了不可抗辩条款的理论根据。第三部分介绍了不可抗辩条款在各个国家和地区的相关规定以及发展趋势,试图对不同的规定进行比较分析,进而我国不可抗辩条款的适用有所借鉴。第四部分为不可抗辩条款的适用。本部分内容以不可抗辩条款的法理基础为指导,借鉴其他国家保险实践的丰富经验,对我国相关条文进行细致分析,全面地探讨不可抗辩条款的适用范围、适用条件和适用限制,以求使该条款能够在实践中发挥更大的积极作用。最后一部分,根据前文对不可抗辩条款理论与适用的全面梳理,对本文的观点进行了总结,并提出相关的完善建议。
【作者】王婉；
【导师】初北平；吴煦；王红日；
【作者基本信息】大连海事大学，法律，2014，硕士
【关键词】不可抗辩条款；告知义务；保险法；适用限制；

【参考文献】
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