基于保险费率、购买意愿和补贴效益的森林保险业发展与对策研究

【摘要】2003年以来,中央政府出台了系列关于加快林业发展和推进集体林权制度改革的相关政策和决定,破解了制约林业发展的诸多制度约束,为我国集体林区农户创造了前所未有的发展契机。然而,由于林业生产经营过程中的固有风险与我国较落后的森林保险体制,致使广大林农的生产经营面临较高的风险且遭到损失后无法获得合理补偿。2008年,低温雨雪冰冻灾害导致包括农户在内的林业生产经营主体遭受严重的经济损失。据不完全统计,19个省份森林受灾面积达3.4亿亩,占全国森林总面积的比重超过10%。由于没有保险,广大林农在林木损毁后得不到任何补偿,甚至连受灾木竹清理和再造林成本都无法支付,林业生产经营活动、正常生活都受到很大影响。因此,如何有效优化森林保险制度,完善森林保险市场,有效降解森林经营行业的经济风险,提高农户等林主从事森林经营的积极性,成为现阶段推进林业市场化发展的一项重要议题。本文围绕我国森林业发展的关键问题展开研究,以期进一步完善我国森林保险理论,为推动我国森林保险业的健康发展提供科学决策依据。研究内容包括：(1)对森林保险进行概念界定,从森林保险规章制度和森林保险市场规模视角,对森林保险业的发展历史和现状进行评述；(2)探析了森林保险费的计算模型,并讨论森林保险费的决定因素；(3)基于对农户风险态度的界定和度量,对农户风险态度现状及影响因素进行定量研究；(4)基于农户、民营林场和林业合作社视角,采用定量和案例分别分析三类森林经营主体购买森林保险的意愿及影响因素；(6)对森林保险财政补贴的效用进行了定量分析；最后,提出促进我国森林保险业发展的政策建议。本研究为森林经营主体视角和森林保险业行业视角相结合的实证研究。文章使用的一手数据和二手资料主要来自于在江西、湖南等地开展的实地调研。文章综合运用了定性分析和定量分析相结合的研究方法。定性研究主要运用于界定森林保险、森林保险业等概念,农户森林经营风险态度等,以及基于定量分析结果对农户保险购买意愿、财政补贴效用开展的进一步探析。在定量分析中,首先采用了描述统计分析方法,呈现了风险中立型、风险偏好型、风险中立型的农户比重,样本农户的家庭人口特征、森林资源特征、经济状况、森林保险购买意愿,森林保险市场不同主体对于财政补贴的评价等基本情况；其次针对农户风险态度影响因素分析采用了多元有序Probit模型,对农户森林保险购买意愿构建了二分类Probit模型。案例分析法用于分析民营林场和林业专业合作社的森林保险购买意愿及其成因。本文主要结论如下：第一,我国森林保险业的发展历程可以大致分为三个时期,当前森林保险业处于快速的发展时期,相关制度不断完善,得到了政府部门的大力支持,林业在经济社会中的重要性不断提升,这是森林保险业快速发展的根本动力。第二,森林保险费由净保险费和风险溢价组成,取决于森林价值、森林损失概率和保险公司的期望损失概率等因素的共同影响。第三,样本农户中风险规避型的比重为41.64%、风险中立的为14.51%、风险偏好的为36.91%、风险不清的为6.94%,农户风险态度受户主年龄、家庭劳动力数量、林地地块数、是否认为森林权属安全、是否是林业合作组织成员、家庭林业劳动力投入等因素的影响显著。第四,36.3%的样本农户具有森林保险购买意愿,购买意愿主要受家庭劳动力数量、非农工作人员数、用材林地面积、是否认为权属安全、是否合作组织成员、家庭林业劳动力投入、是否认为灾害损失严重、是否认为风险严重等因素的影响显著；多数民营林场和林业专业合作社具有森林保险购买意愿,且已购买森林保险,购买意愿和行为主要受政策因素影响。第五,财政补贴对于森林保险业的发展发挥了积极作用,但综合考虑保险公司、投保人、管理部门的收益与成本,财政补贴可能存在低效。本研究提出的政策建议为：第一,森林保险得到了各级政府的财政补贴,但不能忽视森林保险产品的商品属性；第二,确保森林保险市场的主导地位,确立政府及其职能部门在森林保险业发展中的监督与服务职能；第三,充分发挥市场机制作用,降低森林保险业的运行成本,提高运行效率；第四,优化森林保险产品的设计机制,根据市场需求多样化森林保险产品；第五,优化森林保险的定价机制,满足具有差异性的支付意愿；第六,优化森林保险的投保机制,为投保人创造便利；第七,优化森林保险的灾害认定和赔付机制,降低保险公司工作成本；第八,优化森林保险业的发展环境,促进森林保险业的健康发展。
【作者】李亚军；
【导师】张彩虹；
【作者基本信息】北京林业大学，林业经济管理，2014，博士
【关键词】森林保险；森林经营主；风险态度；购买意愿；财政补贴；

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