工商银行吉林省分行小企业贷款问题研究

【摘要】促进小企业发展，是保持我省经济健康快速发展的重要保障，是关系民生与社会稳定的重要因素。工商银行吉林省分行作为省内最大的金融机构，通过小企业贷款投放，可以有效支持省内小企业的发展。保持小企业贷款平稳快速发展，也是工行银行吉林省分行提高信贷资产安全性、流动性与收益性的重要手段。2010年以来，工商银行吉林省分行落实小企业信贷支持政策，成立专门机构，推进小企业信贷产品创新，小企业信贷业务取得了快速发展。2013年，小企业贷款风险逐步暴露，加重了银行的“恐贷”心理，导致我省小企业与工商银行建立、维护信贷关系越来越难，如何持续支持小企业发展，亟待研究工商银行吉林省分行小企业的贷款问题。本文先介绍工商银行小企业客户、小企业贷款的概念、本文涉及的银行信贷相关理论以及近年来国内外学者对该问题研究的现状；而后，通过大量的数据分析，对近年来工商银行小企业贷款的情况进行客观的阐述；通过列举大量工商银行吉林省分行小企业贷款风险暴露的案例，分析揭示中小企业贷款风险暴露的根本原因；最后提出在有效防控风险的前提下大力发展小企业贷款的对策。本文力求在理论、业务实践和研究方法上有所突破。理论方面：一是基于大银行——小企业的共生度的分析，是对现有金融共生理论的补充；二是提出针对小企业的评级授信模型，是对银行风险管理理论的完善；三是创新小企业客户的偿债能力评价方法，是对财务管理理论中企业财务评价方法的进一步细分。实践方面：通过长期的基层调研和大量的实例分析，直观、客观地揭示了小企业贷款存在的问题，从银行角度提出解决小企业贷款问题的对策。具有原创性和可操作性。在论文结构上，本文借鉴国内、外优秀MBA论文结构和研究方法，特色是将案例分析与观点论证相结合，有较强的针对性，注重解决实际问题。笔者认为银行体制机制改革是发展小企业贷款业务的基础。工商银行吉林省分行应牢固确立为小企业服务的市场定位，通过优化小企业贷款的产品与政策、提高前台营销部门的积极性等措施加大小企业信贷业务的市场拓展力度；银行应重视对小企业的引导、监督与服务，通过建立长期稳定的信贷关系提高小企业经营者的素质和产品竞争力；创新小企业经营监测、快速反应机制，提高小企业贷款的资产保全能力，有效防控小企业贷款信用风险；推进建立小企业贷款中介服务机构，加强与地方政府相关部门的沟通与合作，保证第三方服务机构有效运转，进而改善小企业贷款业务发展的外部环境。
【作者】蒋文伯；
【导师】王爱群；
【作者基本信息】吉林大学，工商管理，2014，硕士
【关键词】工商银行；小企业；贷款；

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