项目管理在商业银行集团客户授信中的应用

【摘要】随着国内市场经济体制日益健全和完善，企业的集团化趋势越来显著，不断涌现出一批具有较强竞争力的企业集团。这些大型企业集团不仅加快了社会经济结构的调整升级，促进了经济增长的质量和效益，同时也成为国内各家商业银行重点发展的集团客户，进而集团客户授信业务也应运而生。自20世纪90年代开始，集团客户正在逐步成为国内商业银行信贷的主要客户群。2007年7月31日中国人民银行发布的《中国区域金融稳定报告》中提到，国内商业银行的中长期贷款增长较快，贷款投放不断向大客户和重点行业集中。授信超亿元的大型企业集团贷款余额及增量贷款占全部贷款的比率持续增长。截至2007年3月，这些大型企业集团的贷款余额占比被调查的19家银行贷款总额的60%以上。集团客户在给各家银行带来规模效益的同时，它的复杂性和集团内部企业之间隐蔽的关联交易，也给银行授信业务管理带来新的考验，对银行债权管理提出了严峻挑战。国内著名的集团企业如蓝田、农凯、铁本、德隆等出现的巨额贷款损失案件，就充分暴露了国内商业银行信贷管理方面存在的漏洞与集团客户授信风险管理水平低下等问题。因此，对于商业银行机构来说，加强集团客户的授信管理，提高银行授信业务风险防控能力就显得十分重要了。为解决商业银行集团客户在授信管理中存在的问题，2003年9月2日，人民银行、银监会发布了《金融机构集团客户授信风险防范管理办法》，在2007年7月2日，人行又发布了《金融行业风险监督管理委员会关于修改〈金融机构集团客户授信风险防范管理办法〉的规定》，同时各家商业银行也出台自己的一些有关集团客户授信的具体管理办法。但是，在实际执行过程中仍存在不少问题，如没有把整个企业集团作为一个整体综合考虑进行统一综合授信以及各银行机构间缺乏合作机制等等一系列问题，从而导致集团客户授信管理水平滞后于金融行业发展。商业银行的集团客户主要包含以下几方面特征：首先，在经营管理或者股权制度方面具有其他多家企业法人决策权、管理权的独立法人组织；其次，由同一家法人组织控制的多家企事业法人单位；再次，主要投资者个人、关键管理人员或其近亲属（包括三代以内直系亲属关系和二代以内旁系亲属关系）共同直接控制或间接控制的；最后，与其他企业存在关联交易关系，但不能直接进行经营利润或者资产转移的，被商业银行列入到集团客户的企业法人组织。本文研究对象是集团企业，通过文献综述法、案例分析和深度访谈等研究方法，对中国商业银行现行的集团客户授信管理中存在的问题进行分析的基础上，分析认为在中国商业银行集团客户管理中引入项目管理模式已经具备了组织结构矩阵式变革和客户经理制的基础，银行在对集团客户的目标导向的过程管理和项目治理的需求对引进项目管理模式的起到了积极的推动应用。全面分析了影响金融行业建立集团客户信贷项目管理架构的影响因素，包括集团客户项目类型、项目管理的流程；项目管理工具；集团客户项目管理模式的转变；以及相关利益方之间的项目治理动态结构等。
【作者】马丽蓉；
【导师】齐平；吴保德；
【作者基本信息】吉林大学，项目管理，2014，硕士
【关键词】商业银行；集团客户；授信；项目管理；

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