农户信用评价指标体系设计

【摘要】我国城乡金融存在明显的二元结构，农村金融抑制问题严重，农户融资十分困难，普遍存在资金“饥渴症”。自入世以来，无论是从与国外金融机构竞争的角度，还是国内农村自身发展需求的角度来说，都迫切需要进行我国农村信用体系的建设。吉林省作为农业大省，在我国农业发展中具有重要地位，以吉林省数据进行实证研究，具有一定的代表性。本文首先概括介绍了国内外关于农村金融、农户信用评价的研究。主要从三个方面对国外的文献进行了梳理，包括农村金融的三个理论研究、农户经济行为的三个学派以及农户信用风险评价指标的研究，比较全面系统地回顾了国外关于农村金融的研究，对于本文写作有很大的借鉴意义。同时，从三个方面对国内的文献进行了梳理，包括信用和农户信用的研究、信用风险及评价的研究以及农户信用风险评价指标的研究，比较全面地概括了国内目前农村金融的情况，对信用评价指标体系的构建和农户信用评价方法的设计有很大参考价值。随后，本文对将要涉及到的相关理论进行了阐述，包括信贷的概念、中国农户目前主要的借款方式、中国农户征信体系的建设情况以及农户信用评价的关键因素，为后文提出农户信用评价指标体系进行了铺垫。在此基础之上，参照“4C”分析法的四个维度，通过对吉林省农信社4204户有效样本数据的统计性分析初步筛选评价指标，提出了本文的农户信用评价指标体系，得出要进行层次分析的信用评价指标。然后对评价指标进行因子分析，运用yaahp软件对信用评价指标体系进行层次分析，得到各个层次中每个指标的赋权值，并以此为依据设计农户信用评价打分表及信用等级分级。4204户样本农户分为两组，3904户样本农户数据为农户信用评价打分表的设计提供数据基础，随机抽取的300户样本农户数据用于检验指标和打分表的可行性。运用3904份样本数据多次测试，不断修改打分表打分标准，最终得到农户信用评价打分表。随机抽取的300户样本农户数据，经过逐一打分之后，有46户农户的得分与农信社贷款评级不一致，其余254户农户的得分情况与农信社贷款评级一致，检验通过率达到84.67%，通过了实证检验。最终得出了操作简便且检验有效的农户信用评价打分表，通过参照打分标准，操作人员无需经过任何培训都可快速对农户信用进行初步评价，可以提高涉农金融机构的工作效率，同时为优质农户快速融资提供了可能性。
【作者】王辉；
【导师】王希庆；
【作者基本信息】吉林大学，金融，2014，硕士
【副题名】基于吉林省的实证研究
【关键词】信用评价指标；农户信用评价；层次分析法；

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