中国保险业发展的区域差异及影响因素分析

【摘要】区域经济系统将空间概念融入国民经济系统，区域保险业是区域经济的重要组成部分。我国幅员辽阔，各区域间自然地理条件差异明显，各类灾害频发，对各区域的影响程度无法比较。各区域的自然、文化、历史等经济发展要素的不平衡性以及我国区域经济制度的差异化导致各区域对于灾害、风险的抵御能力高低不齐。区域经济的稳定、协调、可持续发展需要与之相适应的社会保障体系，以规避自然、市场风险带来的损失甚至是危害，并在最短时间内止损，帮助区域恢复原本的发展能力。保险的资金融通、社会管理、和经济补偿功能很好地契合了上述要求。因此，探究区域保险市场发展的影响因素、提出针对各区域现状的保险业发展对策对实现我国保险业稳定、健康发展具有重大意义。学术界对于保险的定义分为广义和狭义两种，广义保险包括商业保险和社会保险，狭义保险主要指商业保险。本文在研究过程中将保险定义为狭义的保险，它由人身保险和财产保险两部分组成，其中人身保险是以被保人的身体及寿命为保险标的的险种总和，财产保险是以被保财产以及其相关利益作为保险标的的险种总和。改革开放以来，保险业经历了恢复、规范发展和高速发展三个发展阶段。在这个过程中，保险业在发展的规模和水平上均有明显提高。然而，保险市场在各区域间的发展差异阻碍了保险业的快速发展。从“省级”视角来看，北京、上海、浙江三个地区在保险业发展水平和发展规模的排行中均位居前列；从“区域”视角来看，保险市场的空间分布状况总体呈现出“东中西”阶梯状分布态势。保险业区域差异的影响因素可以从保险需求、保险供给和保险业发展环境三个角度进行描述。利用Eviews软件建立计量模型分析得出结论：对人身保险密度效应最显著的指标包括人均GDP、城镇居民人均可支配收入、老龄人口抚养比以及大专学历及以上人口比；对财产保险密度效应最显著的指标包括固定资产投资总额、人均GDP以及大专及以上人口比。由此可知，影响人身保险市场发展的因素主要有一个地区的经济发展水平、城镇经济发展水平、人口结构以及人口受教育程度；影响财产保险市场发展的因素不仅包括一个地区的经济发展情况和该地区的人口受教育程度，还包括该地区的固定资产占有情况。综合保险业发展的影响因素和各区域的发展现状，提出具有针对性的发展对策：东部地区侧重于产业内部调整，继续发挥带动作用；中部地区农业发达，提倡保险公司积极开发农业险种；西部大开发政策为西部地区保险业的发展提供了契机，应把握机遇大力开拓潜在市场。
【作者】曲声乐；
【导师】廉晓梅；
【作者基本信息】吉林大学，区域经济学，2014，硕士
【关键词】保险业；区域差异；影响因素分析；

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