国有商业银行对外贸企业供应链融资模式探究

【摘要】随着我国市场经济和改革开放的不断推进,我国外贸企业在国有经济中的作用越来越不可或缺。但近几年来,外贸企业的融资遇到瓶颈,无论外贸企业的规模大小,“融资难”已成为外贸企业面临的共同问题。作为中小型外贸企业,受自身实力和信用限制,靠自身力量向银行融资难度较大。作为大型外贸企业,为应付上下游中小企业资金需求,垫付现金量极大；同时为拓宽盈利渠道,增加投资,资金需求量进一步扩大。由于银企彼此之间信息不对称,商业银行为防范风险,对小型外贸企业避而远之,对大型外贸企业又存在着想贷但不敢贷的困惑。不过,商业银行都清楚地明白,大型外贸企业可以给银行带来巨大的贸易结算量,特别是国际结算业务,对商业银行提升海内外知名度,扩大产品覆盖率,有着强大的吸引力。终于,有部分银行打破尴尬,干脆弱化真实融资背景,仅为争抢结算份额而大量注入流动资金贷款的现象,扰乱了市场秩序。如何规范银行间的有序竞争,在合法合规的基础上为企业谋得良好的融资渠道,已经成为金融界和企业界必须面对和亟待解决的重大课题。因此,一种新型的融资模式在这样的情形下应运而生——供应链金融。供应链金融的产生和发展能够有效地解决上述问题,它将银行融资产品注入到供应链的某个环节,既能解决供应链上下游中小企业融资难的问题,又能解决大型企业资金流占用问题,促进供应链上各个要素和参与者的平衡发展。在本文中,笔者根据自己工作过程中的实际案例,通过对在各自行业内具有代表性的A银行对H集团的供应链融资方案设计,一方面阐述了供应链融资在实践当中遇到的各种问题,其中包含银行、企业等不同方面的问题；另外一方面,通过分析案例当中H集团为核心企业的外贸行业供应链中上下游企业不同的融资需求,结合A银行现有融资产品,对H集团分别进行上游供应链融资方案设计和下游供应链融资方案设计。笔者认为,A银行通过给H集团提供更加灵活的供应链融资方案,对挽回流失的结算份额起到一定的作用。因为A银行和H集团在各自行业内具有代表性,故笔者认为A银行针对H集团的融资方案可以使用于外贸行业其他客户,对今后的工作有指导作用和实际意义。
【作者】郑鑫；
【导师】陈东平；
【作者基本信息】南京农业大学，工商管理，2013，硕士
【副题名】以A银行针对H集团供应链融资方案设计为例
【关键词】国有商业银行；外贸企业；供应链融资；方案；

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