第三方支付发展及其对商业银行影响研究

【摘要】随着计算机网络技术的飞速发展,电子商务应用领域不断扩大,电子业务已经深入到人们的日常生活中,最典型的莫过于第三方支付业务的快速成长。在发展初始阶段,商业银行由于网络支付业务上的不足,给第三方支付技术的发展带来有利时机,我国第三方支付技术的发展速度较快,目前已经有多家电子商务公司推出第三方支付业务,较为常见的如支付宝、财付通等,第三方支付技术的发展不仅促进了我国互联网电子商务的全面发展,同时也为电子商务行业带来可观利润。第三方支付经历了多年的迅速发展,如今已经壮大,对商业银行已经产生了不可忽视的影响。对于任一商业银行而说,电子商务业务成为提升银行利润的重要手段,多家银行也将第三方支付技术的研发与推广作为银行主要业务,相继推出了网银转账和在线支付等金融系列产品,并且直接与中小商户对接,开展多方合作,积极应对第三方支付业务发展给其业务经营带来的影响和风险冲击。本文主要研究第三方支付技术的发展特点与未来发展趋势。进而以支付宝为案例深入的分析了第三方支付业务的发展对我国商业银行的影响,在此基础上对两者的优劣势进行比对,并就两者之间的关系进行了分析与总结,同时以中国建设银行为例就商业银行如何应对第三方支付业务发展的主要措施进行理论分析,指出第三方支付技术对扩展银行业务领域的重要作用,以及第三方支付业务在发展过程中存在的主要问题,同时还对合作中可能存在的风险进行系统分析,为有效降低在线支付业务的风险性,与解决存在的主要问题提供可行性措施,促进第三方支付技术的快速、健康发展。本文研究的内容可以划分为：第一章绪论,明确本论文的选题缘由、研究背景、意义及目的、论文的研究方法和研究思路、论文的主要研究内容和预计创新点与不足；第二章为第三方支付业务的发展及主要模式比较,首先叙述了第三方支付的内涵、定义和主要特点,其次简述了第三方支付技术的发展规律与发展现状,并对第三方支付技术的未来发展模式进行简要介绍,根据几种常见的第三方支付模式,对比分析了主要模式之间的不同；第三章主要阐述第三方支付发展对商业银行的影响,本章从支付宝的发展特点进行分析,重点研究第三方支付业务对传统银行业务的影响和启示,并深入说明由此给我国商业银行业务经营带来的风险隐患；第四章是商业银行应对第三方支付业务冲击的主要措施,首先叙述了我国商业银行与第三方支付之间的关系,第三方支付与我国商业银行相比各自具备的竞争优势,且在第三方支付发展过程中,我国商业银行是如何采取措施来应对第三方支付业务发展的冲击的,最后以中国建设银行为例进行详细描述我国商业银行的具体应对举措；第五章为研究结论。针对上述的分析进行概括总结,得出本文的研究结论。本文的研究结论是随着人们需求的不断变化,第三方支付业务的不断发展,监管政策的不断改变,商业银行与第三方支付企业的关系也在发展中不断的变化,随着这种变化第三方支付业务的发展对我国商业银行的影响也不断加深,所以,商业银行必然会在这种影响下改变自己的经营模式,但是商业银行与第三方支付机构并不是敌对的关系,市场经济的繁荣需要借助于电子商务的发展,第三方支付技术与传统银行金融业务的和谐发展是提升市场经济活力的重要手段。第三方支付业务虽然给传统银行业务带来一定冲击,但在竞争的同时更为有利的方式是双方深度合作,这样才有利于整个网络支付市场的发展,随着以后第三方支付市场的不断扩大,只有银行和第三方支付机构双方深度合作,整个市场的健康发展才能得到保障,才能呈现出一个双赢的良好局面。
【作者】陈影；
【导师】陈燕玲；
【作者基本信息】安徽大学，金融学，2014，硕士
【关键词】第三方支付；商业银行；冲击；合作共赢；

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