江苏省商业银行联合管理集团企业授信风险研究

【摘要】集团企业是现阶段我国商业银行最重要的客户群体,回报率稳定、信贷需求量大等优势,使其成为商业银行间竞争最激烈的战场。2013年以来,江苏省各地频发集团企业信用危机,如“无锡尚德”事件。在经济增速下行的大环境下,一部分集团企业陷入财务困境,利用单个商业银行信息不对称、人力资源有限的客观现实,利用各行申贷时间差,从表内外授信业务入手,通过虚假贸易融资等方式,成功骗取大量资金,甚至造成“大而不倒”现象,成为地方经济发展的一大难题。现行商业银行集团企业客户授信方式难以覆盖风险。现行授信方式主要分为单独授信和行内协作。论文通过分析两种授信方式,认为单独银行的集团客户授信风险管理水平不足以覆盖现有风险,商业银行对集团企业的授信业务往往存在多头授信、过度授信等风险。文章提出了通过建立跨银行合作的集团企业授信风险联合管理方式,尝试解决单独银行授信风险管理存在的问题。论文使用案例研究和规范研究相结合的方法,采用文献查阅、比较分析、数据搜集、案例分析、调查研究等方式。本文基于风险管理理论,重点关注风险预警和风险处置；结合国内外相关理论,研究商业银行联合管理集团企业客户授信风险,对银行准确识别集团企业财务风险导致的信用风险、及时发现集团企业影子银行业务、有效解决银行业对企业过度授信、防范化解资金担保链断裂风险和企业集群风险有促进意义。本文结合全国首批银行联合管理集团企业客户授信风险试点的经验,研究商业银行联合管理集团企业客户授信的必要性和实效性,对银行业监督管理工作、银行业协会工作有理论意义。本文具体内容安排如下：第一章引言。引言主要介绍研究背景、研究的理论意义和现实意义、研究的内容和方法、以及研究创新点。第二章理论基础及文献综述。借鉴了全面风险管理理论、金融风险管理理论和内部控制理论。列举了国内外专家学者关于集团企业授信风险管理的相关研究方向和内容。第三章商业银行集团企业授信的现状与分析。介绍单体商业银行基于风险整合框架开发的集团客户授信审批流程；分析单体银行在集团企业授信风险管理中存在的诸多问题。第四章商业银行联合管理授信风险。对商业银行集团企业授信业务提出管理建议,分析了联合管理授信风险的相对优势,并举例说明。第五章结论与展望。论文认为联合管理授信约束了集团企业授信风险影响面。论文提出联合管理授信风险需要全国推广联动和相配套的信息系统。论文创新点：一是指出单独银行在集团客户授信风险管理方面的薄弱点,研究多方银行联动下的风险预警和风险处置新方式。二是将各行掌握的财务信息、非财务信息结合分析,探索授信风险识别的新思路,即满足了现实业务新需求,又丰富了商业银行风险管控的手段。
【作者】朱泽坤；
【导师】杨棉之；
【作者基本信息】安徽大学，工商管理，2014，硕士
【关键词】授信风险管理；商业银行；集团企业；

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