兴业银行吉林分行风险管理流程再造研究

【摘要】目前中外金融市场环境持续深化，并且竞争日益加剧。这对中小股份制商业银行的风险管理提出了更高更急切的要求，而商业银行风险管理流程的再造是迎合着时代的要求，使银行自身得到持久发展的必然选择。本文首先从实际出发介绍了兴业银行在风险管理体系中的组织框架与责任分工，详细的描述了兴业银行吉林分行的风险管理部的岗位设置与职位职责，着重分析了吉林分行在风险管理中所出现的问题，例如：各个部门间协作性差，匹配性程度低、风险管理流程缺乏“柔韧性”、人员风险管理意识与理念相对淡薄等现象。然后说明了兴业银行吉林分行目前所采用的风险管理流程并详细的解释了风险业务流程中的授信前调查、授信审查与评价、授信方案的制定、授信决策、授信发放和授信后管理等六个环节，从中剖析出其存在的可以变更和补充的风险业务流程，通过合理的使用合并与外包等专业、科学的手段进行其风险管理流程的改进与优化。最后运用实证研究与学术规范的研究方法，牢牢把握银行风险管理流程再造的目标和原则，得到再造后的兴业银行吉林分行的风险管理组织结构与流程，新组织架构的构建能够一定程度的提升组织的灵活性和柔韧性，并且能够实现合理的授权与分权，使员工能够重新的审视与定位自己在各自岗位工作中的位置与贡献度，同时改变原来职能部门间的各司其职、互不相干的状况，进而使银行对外界的环境做出快速与灵敏的反应，增强服务客户的质量与效果。而新流程的产生则有如下是三点好处：第一，把银行的风险关口前移，改变已往只有信贷业务部门进行客户基础资料收集的方式，增加信审部门的参与，这样可以第一时间识别与防范风险的发生；第二，更加重视授信后管理的环节，促使风险管理部门与信贷业务部门同时进行此环节的开展，保证整个流程的整体性和安全性；第三，增加了外包等的环节，通过第三方专业机构使银行的的资产更加稳定与安全。在论文的最后为了能够使兴业银行的风险管理机构及流程再造得到到强有力的保障，还提出应建设性的通过利用现代化的信息技术手段、企业文化转型和领导形式的变革等上述的辅助条件。
【作者】孙凯；
【导师】杜玉申；
【作者基本信息】吉林大学，工商管理，2014，硕士
【关键词】商业银行；风险管理；流程再造；

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