巴塞尔协议Ⅲ视角下我国银行业监管制度改革

【摘要】巴塞尔协议作为国际银行业监管的规范性文件,其影响力日渐扩大,已被越来越多的国家认可和采纳。2010年,巴塞尔协议Ⅲ在韩国首尔G20峰会上获正式通过。与之前的协议相比,它提出了更严格的资本金要求、引入了杠杆率监管标准和宏观审慎监管理念,还力求建立一个全球通用的流动性监管指标,其监管内容更加充实,监管手段得到创新。它的出台,有利于各国银行业监管机构进一步提升风险管控能力和水平,有利于各国银行加强内部治理和风险防范。中国作为世界上最大的发展中国家,要想在全球经济一体化的浪潮中抓住机遇,顺势而为,融入世界,并占据一席之地,就必须引入先进的监管理念和模式,并进行相应的改革,妥善解决好银行业监管理念相对滞后、法律制度尚不健全、监管手段单一等问题。具体讲,就是用法治思维和法治方式推进我国银行业监管制度改革,学习借鉴国际银行业依法监管的经验,找出一条巴塞尔协议Ⅲ“中国化”的路子,建立起适合我国国情的、有中国特色的、科学严谨的银行业监管体系。文章开篇从阐述巴塞尔协议Ⅲ出台背景入手,揭示该协议在监管理念、标准及内容的改进和创新,并论证其法律性质。第二部分,在阐述我国银行业监管发展态势基础上,以巴塞尔协议Ⅲ为视角,重点探讨了我国银行业监管制度现状及存在的问题,分别从监管理念滞后、立法层级不高、制度覆盖面不广、市场退出制度不完善、银行内部控制制度不合理等方面进行了详细论述。第三部分,简述了国外银行业监管制度改革的进程和内容,分析比较我国银行业监管制度与国外之间存在的差异,从中得出启示,并针对前文揭示的问题,以巴塞尔协议Ⅲ为视角,从更新监管理念、提高立法层级、扩大制度覆盖面、健全市场退出制度、完善银行内部控制制度等方面提出我国银行业监管制度改革的建议。
【作者】钟鸣；
【导师】王贵国；
【作者基本信息】湖南师范大学，国际法学，2014，硕士
【关键词】巴塞尔协议Ⅲ；银行监管；监管制度；

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