【摘要】供应链金融是一种快速增长的新型融资业务模式，也是学术界研究热点问题之一。在以供应链为主导的企业生产与制造模式下，融资问题已成为制约供应链运营效率的一个关键因素。为满足供应链财务成本最小化需求，金融机构可以通过供应链金融为企业成员提供综合性的金融服务解决方案。然而，现有的信用风险管理体系难以适用于供应链金融这一融资模式，金融机构通常缺乏针对这种融资模式的信贷审批方法与信用评级体系。为解决其信 […]

【摘要】金融市场的不完全导致银行与中小企业之间信息不对称的普遍存在，使得对我国经济社会贡献突出的中小企业长期面临着商业银行的信贷配给，从而外部融资的不可得与过高的融资成本成为制约中小企业发展的瓶颈。随着科技、物流以及供应链的不断发展，供应链金融作为商业银行开拓中小企业信贷市场的金融创新产品，通过核心企业和物流企业的参与，增强了中小企业的信息透明度，从而有助于缓解中小企业的融资约束。而近年来供应链金 […]

【摘要】近年来,随着市场竞争的加剧和买方市场的形成,赊销成为企业间贸易往来的一种重要的结算方式。由于保理业务能够解决赊销中供应商的资金占压以及国际贸易中进口商的信用风险问题,迎合了当前国内、国际贸易的需要,在我国发展迅速。我国开展保理业务的历史较短,目前95%以上的保理业务由银行承做,商业保理还处于起步阶段。为促进信用销售,支持中小商贸企业发展,2012年起国家商务部陆续批准一些地区开展商业保理试 […]

【摘要】改革开放三十多年以来，中小企业作为我国社会主义市场经济的真正参与者和体现者,其在推动经济增长和维持社会稳定方面是功不可没的。根据资料表明，到目前为止，中小企业不仅在数量上占据了绝对优势，而且在吸纳就业、增加财政收入、推动技术创新、加快市场化进程等领域有着相当突出的贡献。然而，在传统的信贷体系下，中小企业融资问题已经成为制约其发展的重要瓶颈。由于信息不对称、体制障碍以及中小企业自身缺陷等原因 […]

【摘要】供应链金融是指银行根据供应链上企业间产供销关系，通过有效整合供应链上的物流、现金流及信息流，利用核心企业对上下游企业的信用支持，向供应链上企业提供相应融资的全新金融服务模式。供应链金融的出现，不但为解决中小企业融资难问题提供了有效途径，还促进了供应链自身的协调发展，同时为商业银行转型发展也提供了难得的机遇。由于供应链金融与传统金融业务运作模式差别较大，原有传统金融业务的风险管理模式已经不能 […]

【摘要】近年来我国啤酒行业正处于蓬勃发展的阶段,国内啤酒行业巨头青岛啤酒及其整个供应链的优良业绩表现,带动了青啤经销商的快速发展,经销商的金融服务需求特别是融资需求日益旺盛。而在传统授信模式下经销商由于信用低、担保条件缺失,融资往往难以获得成功。这不仅阻碍了经销商自身以及整个青岛啤酒供应链的发展壮大,同时也使得商业银行丧失了青岛啤酒供应链上的巨大融资服务市场。基于此,本文以青岛啤酒东南地区为例,开 […]

【摘要】以往商业银行对中小企业信用风险评价主要是将单个融资企业作为主体,关注融资企业的财务指标。而这种风险评估方式忽略了企业作为供应链的一环,其信用风险很大程度上依赖于所在供应链这一关键因素。因此,本文构建了基于供应链金融视角的中小企业信用风险评估体系,该体系结合了供应链上核心企业的资信状况以及供应链关系情况,并采用基于自适应遗传算法的SVM方法建立信用风险评价分类模型。实验对比表明：该信用风险评 […]

【摘要】订单融资作为供应链金融服务中的一项重要业务，近年来得到了较快的发展，现已成为解决中小企业融资难题的一种有效手段，同时也是银行等金融机构的一项重要业务增长点。然而，作为一种新兴融资业务，订单融资的理论基础尤其是信用风险评价理论还较为薄弱。基于这样的背景，本文对订单融资信用风险评价体系和评价方法进行了研究。首先，本文通过文献分析法对基于供应链金融的订单融资业务流程和业务特点进行了分析，提出了订 […]

【摘要】随着国际分工的不断深化,供应链金融业务发展势头迅猛,潜力不容小阙。基于供应链的各类金融服务业务不断创新,逐步多样化、完善化。当然相应的,商业银行间争夺核心企业、争夺供应链的竞争也日趋激烈,银行亟待研究并践行相关理论以开发新的产品品类、开拓新的业务类型,在未来的竞争中占得先机。但不容忽视的一点是由于现有的供应链金融业务尚处于探索形成阶段,其配套设施不够健全且还有不少应该弥补的缺失和不足。因此 […]

【摘要】供应链金融模式的出现为中小企业融资难提供了一种融资途径，其主要的特征是以供应链为整体的角度切入，对其进行综合授信，改变了传统模式针对单个企业进行风险管理的方式。在供应链金融模式下，银行不再针对单个企业孤立考核，而是根据企业在供应链链条中所处的位置以及行业特征进行综合考量，加大了企业获得授信的可能性。供应链金融是商业银行为中小企业量身打造的一种融资方式，不仅为中小企业提供了一种新的融资渠道， […]